El impago hipotecario no entiende de clases: “hay pilotos o dentistas que no saben cómo pagar la hipoteca”
El riesgo de impago de la hipoteca por parte de los particulares va en aumento. La asociación de afectados por embargos y subastas (afes) advierte de que la
morosidad hipotecaria ya ha calado en todas las clases sociales. “Hay pilotos o dentistas que no saben cómo pagar la hipoteca porque no llegan a fin de mes”, señala
carlos baños, presidente de la asociación. según sus previsiones, si los bancos no toman medidas, más de 500.000 familias caerán en el impago de la hipoteca y quedarán al borde
de la exclusión social en 2015.
Desde 2009 hasta la actualidad los españoles afectados por la mora hipotecaria se han triplicado, mientras que los inmigrantes han caído a la mitad. El paro ha
sido el principal causante del impago del préstamo hipotecario, que ha calado ya en todas las capas sociales, según afes. Muestra de ello es que si al inicio de la crisis el 33% de los afectados
eran “mileuristas”, en 2013 este rango ha bajado y ha aumentado el de familias con ingresos entre 2.000 y más de 3.000 euros.
Evolución de la morosidad hipotecaria en función de los ingresos familiares
Además, afes desmonta otro mito y es que cerca del 40% de los afectados que no pueden pagar la hipoteca tienen estudios primarios o de secundaria, mientras que sólo un 10,5% no tiene ningún
estudio. Por tanto, concluye que la gran mayoría tiene un nivel de educación medio. El importe medio de la deuda de las 10.000 personas encuestadas por afes se sitúa en 232.000 euros en 2013.
nivel de etudios de los morosos hipotecarios
carlos baños muestra su preocupación por la situación actual y la venidera. Señala que si la banca no toma medidas preventivas para paliar el impago de hipotecas, la morosidad entre
particulares superará el 6% en 2014. ¿Por qué? Las razones que esgrime son las refinanciaciones de deuda, pues considera que son patadas hacia delante, la menor concesión de hipotecas y
el aumento del paro. En su opinión, en 2015 podría haber más de medio millón de familias sin casa y con una deuda perpetua. “Desde el estallido de la crisis han perdido su vivienda 150.000
familias”, señala baños
afes, en cifras
La asociación de afectados por embargos y subastas cuenta con más de 6.000 socios desde 2009 y ha solucionado con éxito el drama de más de 1.600 familias. Las soluciones adoptadas han sido,
principalmente, los aplazamientos tanto de la subasta como del desahucio, las daciones en pago y los acuerdos de quita de la deuda.
Sin embargo, para carlos baños la mejor solución es la quita de la deuda, ya que permite al deudor la posibilidad de encontrar a un comprador dispuesto a pagar menos por su casa y que el banco
acepte ese precio inferior, es decir, una quita sobre la deuda hipotecaria. El resultado es que el deudor se queda sin casa (como en la dación en pago) pero se quita el peso de la deuda de
la hipoteca. pero se trata de una solución poco contemplada aún por los bancos.
El Gobierno concederá el permiso de residencia a los extranjeros que adquieran una vivienda habitual
El secretario de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa, Fernando Jiménez Latorre, ha confirmado que el Gobierno estudia conceder el permiso de residencia tanto a los extranjeros que inviertan
en España como a los que adquieran una vivienda habitual.
En declaraciones a los medios tras participar en un encuentro organizado por Executive Forum España, Latorre no ha querido detallar la medida y se ha limitado a decir que irá dentro de la Ley de
Emprendedores que el Gobierno quiere aprobar de forma "inminente". "No puedo decir si será esta semana o la siguiente, pero irá rápido", ha dicho.
Durante su intervención, Latorre ha repasado la situación de la economía española y ha asegurado que el país está "en la senda correcta", a pesar de los efectos contractivos que han generado
algunas medidas y pese a que los resultados aún no se perciben en la economía real.
"Lo peor en cifras de producción y empleo se ha dejado atrás", ha subrayado Latorre, quien ha confiando en que la economía siga mejorando en los próximos trimestres y vuelva a crecer a finales de
este año o principios del año que viene.
Además, ha repasado la corrección de los principales desequilibrios de la economía española, que han permitido que la prima se sitúe por debajo de los 300 puntos, que ya no se hable de rescate y
que el Tesoro tenga acceso a los mercados.
Sin embargo, ha considerado que la prima aún se mantiene por encima de los niveles fundamentales de la economía española, por lo que ha asegurado que "queda camino a la baja por recorrer". "Esta
senda de bajada de tipos debería mantenerse", ha subrayado.
Aún así, ha considerado que se ha producido un cambio "importante" en la percepción de la economía española al recuperar parte de la credibilidad perdida gracias a la política económica que ha
implementado el Gobierno, basada en el compromiso con las cuentas públicas y el impulso de las reformas estructurales.
De cara al futuro, ha resaltado la necesidad de perseverar en la corrección de los desequilibrios, en la consolidación de las cuentas y en el impulso reformista que, aunque no tenga impacto en el
corto plazo, sí sienta las bases para que la recuperación sea "sostenible y de mayor intensidad".
SISTEMA DE PENSIONES
Entre las reformas pendientes, Latorre ha destacado la del sistema de pensiones a través de la definición del factor de sostenibilidad. En este sentido, ha avanzado que "pronto" se conocerán los
resultados del grupo de trabajo, que enviará una propuesta a la mesa del Pacto de Toledo para la posterior toma de medidas.
Según Latorre, la sostenibilidad del sistema debe analizarse de "forma sistemática" teniendo en cuenta la población española y la propia estructura del sistema en lo que se refiere tanto a
cotizaciones y prestaciones, como a la duración de vida laboral, aunque ha indicado que ya se han hecho reformas importantes en este sentido.
Según el secretario de Estado, la magnitud de los desequilibrios de la economía española es "importante" y requiere un "esfuerzo muy significativo", pero el Gobierno está "en la buena dirección".
"Con estas reformas conseguiremos recuperar producción y empleo si perseveramos en ellas", ha dicho.
BAJAR IMPUESTOS CUANDO EL PIB CREZCA.
Preguntado por si el Gobierno bajará los impuestos, Latorre ha asegurado que "tan pronto como se inicie la recuperación" y empiecen los datos positivos de PIB que permitan mejorar los ingresos,
el Gobierno podrá empezar a valorar las posibilidades de rebajas fiscales.
En este sentido, ha recordado que las previsiones se han hecho en un contexto "muy conservador" para ganar confianza, por lo que aseguró que cualquier noticia será "positiva" y permitirá cierto
margen para compartir los dividendos del crecimiento en términos de bajadas de impuestos.
Las novedades fiscales inmobiliarias, a debate en SIMA 2013
La jornada estará organizada en colaboración con el despacho de abogados Uría Menéndez.
El programa profesional de SIMA 2013 pondrá el foco en la situación económica general, el papel del sector financiero y de la Sareb y en otros temas relevantes de la actualidad
del sector inmobiliario en España, como son la fiscalidad, los mercados de inversión, o la eficiencia y rehabilitación energética, todos ellos analizados y desarrollados por profesionales de
reconocido prestigio.
Organizada en colaboración con el despacho de abogados Uría Menéndez, se celebrará una jornada sobre fiscalidad inmobiliaria, en la que se tratarán asuntos como la tributación de operaciones
inmobiliarias habituales y las novedades en materia de fiscalidad inmobiliaria, así como la fiscalidad de los vehículos de inversión (Socimi, EAV, FABS, FII/SII) y de las operaciones relacionadas
con deuda hipotecaria. Entre otros ponentes, participarán los socios del prestigioso despacho de abogados, Diego Armero y Víctor Viana.
Otra de las jornadas estará enfocada en el mercado inmobiliario terciario y ofrecerá información útil sobre los retos, alternativas y oportunidades de la inversión inmobiliaria en este segmento
en España. Para ello, Planner Exhibitions cuenta con la colaboración de BNP Real Estate y el Observatorio Inmobiliario y de la Construcción. Elsa Galindo, directora de IPD España, Luis Martín,
presidente de BNP Real Estate, Gonzalo Bueno, director general de Investment Management-BNP Real Estate, y Javier Martín, director de la revista, serán algunos de los participantes.
Eficiencia y rehabilitación energética será otro de los temas estrella que tendrá cabida en el programa. Junto a los planes de las administraciones públicas, se presentarán los resultados del
estudio Precost&E Rehabilitación, que revelará los costes y ahorros derivados de la rehabilitación energética en un edificio de viviendas existente.
El programa también dará protagonismo al mercado del alquiler mediante la celebración del Día del Alquiler, patrocinado por plandeprotecciondealquiler.com, en el que se analizarán las iniciativas
públicas del fomento del alquiler, la profesionalización del sector y el impacto de las Socimi en este mercado. La presentación del proyecto Canalejas, el mercado de viviendas premium y la
racionalización del patrimonio inmobiliario de las administraciones públicas serán algunos de los otros contenidos que completarán el programa profesional de SIMA 2013.
Los acontecimientos ocurridos en los últimos años han supuesto un cambio en el modelo económico, político e inmobiliario español. Con esta cronología repasamos los momentos más relevantes que
desde 2005 han configurado el escenario actual aún cambiante, desde las primeras alertas y las tensiones con las hipotecas de alto riesgo de Estados Unidos hasta el rescate de España o la cifra
máxima de paro registrado alcanzada en marzo.
La deuda de las empresas baja un 10,6% interanual y suma 1.120 billones de euros, el nivel más bajo desde junio de 2007
MADRID, 2 Abr. (EUROPA PRESS) -
La deuda de las familias cayó un 4,3% en el mes de febrero, hasta alcanzar los 823.494 millones de euros, frente a los 861.035 millones registrados un año antes, con lo que el
endeudamiento de los hogares se sitúa en el nivel más bajo desde mayo de 2007, previo a la crisis, según datos del Banco de España.
En relación con el mes anterior, el saldo deudor de las familias se redujo en febrero en 5.237 millones. En enero, la deuda menguó en más de 5.000 millones y en diciembre en más
de 8.000 millones como consecuencia del traspaso de activos inmobiliarios y préstamos de las familias al denominado 'banco malo'.
La deuda de los hogares se vio especialmente afectada en términos interanuales por el retroceso de los créditos al consumo en el mes de febrero, que descendieron un 6,2%, hasta
situarse en 185.143 millones de euros.
De la misma forma, la deuda hipotecaria bajó un 3,8% en tasa interanual y se situó en 635.315 millones de euros, lo que supone el 77,1% del endeudamiento total de los hogares.
Esta proporción se mantiene desde hace varios años, ya que la caída de la inversión en vivienda ha sido paralela a la del endeudamiento total, por lo que el importe que las
familias destinan a su hogar ocupa la mayor parte de su ahorro.
LA DEUDA DE LAS EMPRESAS CAE MÁS DE UN 10%.
Por su parte, la deuda de las empresas bajó en febrero un 10,6% interanual y sumó 1,120 billones de euros, el nivel más bajo desde junio de 2007, mientras que en relación a enero
se anotó un descenso del 1,42%.
La caída interanual de este saldo se explica por el descenso de los préstamos de entidades de crédito residentes y los préstamos titulizados fuera de balance, que se redujeron un
14,2%, hasta los 712.810 millones de euros.
En cambio, los valores distintos de acciones crecieron un 7,2% en febrero en tasa interanual, hasta los 72.759 millones, mientras que los préstamos al exterior bajaron un 5,5% en
relación a febrero de 2012, hasta los 335.322 millones de euros.
El PP fusionará la reforma de la Ley hipoteceria y la ILP de la dación en pago
Tras la reunión de la Ponencia designada por la Comisión de Economía del Congreso.
Proteger a las familias con problemas para pagar la
hipoteca en el menor plazo, recogiendo el espíritu de los movimientos sociales.
El PP ha decidido fusionar los textos del proyecto de ley antidesahucios y el de la iniciativa legislativa popular (ILP) sobre la dación en pago retroactiva antes de comenzar el debate sobre los
posibles cambios, tras la reunión de la Ponencia designada por la Comisión de Economía del Congreso, y que ha contado con el rechazo de los grupos en la oposición.
“La intención del grupo mayoritario es proteger a las familias con problemas para pagar la hipoteca en el menor plazo posible y recogiendo el espíritu de lo que piden los movimientos sociales”,
afirmó el portavoz popular en la Comisión de Economía, Vicente Martínez Pujalte. El PP presentará el viernes 5 de abril el texto refundido, que incluirá así tanto las enmiendas del PP como las
enmiendas o transacciones que considere aceptables de la oposición como el proyecto de ley y la ILP. Los portavoces del PP ya han rechazado la dación en pago generalizada porque no solucionan el
problema de quedarse sin techo y porque podría dañar a quienes sí pagan sus créditos y avanzan que el PP sólo aceptará una dación en pago “en ámbitos determinados”.
El martes 2 de abril de 2013 comienza la campaña de la renta y, entre las novedades, están principalmente la subida del IRPF y los impuestos por las rentas del
ahorro, que varían en función del nivel de ingresos. sin embargo, los Técnicos del Ministerio de Hacienda (GESTHA) también recuerdan otros tipos de novedades como la posibilidad de
deducir las pérdidas originadas por el juego en bingos y casinos.
Aunque la campaña presencial comenzará oficialmente el 6 de mayo, se puede consultar el borrador a través de internet y confirmarlo a partir del mismo 2 de abril si se está de acuerdo con
los datos facilitados por hacienda. En esta campaña, como novedad, también se adelanta el plazo para presentar la declaración por internet al 24 de abril y también se
amplía el colectivo de contribuyentes que puede utilizarlo como base. Sin embargo, se retrasa al 13 de mayo el plazo para presentar las declaraciones a través del programa de ayuda de la Agencia,
el programa PADRE.
Los Técnicos recuerdan además que las comunidades autónomas tienen transferida la capacidad de aprobar sus propias deducciones en determinadas materias -como el alquiler de vivienda habitual- o
realizar cambios en los tipos del IRPF, por lo que conviene estar al tanto de las peculiaridades propias de cada región.
Novedades
1. Ventajas para los planes de pensiones.
Las personas que hayan realizado aportaciones a planes de pensiones deben revisar con detenimiento su declaración, sobre todo para los ejercicios fiscales de 2012 y 2013, años en los que se han
aumentado los impuestos sobre la renta desde 0,75 a 7 puntos porcentuales adicionales, dependiendo del nivel de ingresos.
Gestha recuerda que estas aportaciones no sólo garantizarán unos ingresos al final de la vida laboral, sino también un ahorro fiscal desde un mínimo del 24,75% hasta un máximo del 52% de la
inversión realizada, llegando al 56% en el caso de Andalucía y Cataluña. El siguiente cuadro muestra que, a igualdad de importes invertidos en planes de pensiones, la ventaja fiscal en las
mayores rentas es el doble que para las rentas medias.
2. Si compraste vivienda antes de 2013, tienes deducción.
Gestha recuerda que el fin de la deducción por compra de vivienda no afecta a la campaña de la Renta de 2012, ya que este cambio se aplica a las viviendas adquiridas a partir del 1 de enero de
este año, por lo que los contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda antes o que ya hayan realizado algún pago para su construcción, mantendrán el derecho a la desgravación en el futuro.
Por otro lado, los Técnicos destacan que desde julio de 2012 desapareció la compensación fiscal para todos los contribuyentes que compraron una vivienda habitual antes del 20 de enero de 2006, la
cual podía llegar hasta 225 euros por cada uno de los declarantes que compraron vivienda antes de esa fecha. Por lo que no se podrá utilizar en la próxima declaración de la Renta.
3. El último incentivo para la rehabilitación por discapacidad.
Hacienda también ofrece la posibilidad de desgravación a aquellas personas que hayan ampliado la superficie habitable de la vivienda o hayan llevado a cabo obras para su rehabilitación o
adaptación para las personas con discapacidad. A partir de este año ya no se concederán más estas ayudas.
En estos casos, se pueden deducir los importes pagados antes del término del 2012 y siempre que las citadas obras estén terminadas antes del 1 de enero de 2017. La desgravación asciende al 15%
del importe invertido con un límite de inversión anual de 9.040 euros para ampliación y rehabilitación, mientras que la deducción para obras de adaptación de personas con discapacidad es del 20%
(un 25% en Cataluña), con un límite de 12.080 euros.
4. Premio para la adquisición de inmuebles urbanos en 2012.
Aunque esta ventaja fiscal pasa desapercibida con bastante frecuencia, la compra de cualquier inmueble urbano realizada entre el 12 de mayo y el 31 de diciembre de 2012 tiene premio, ya que por
su venta posterior (no necesariamente en 2012), se puede lograr un ahorro del 50% respecto a la tributación que correspondería en dicho año.
Eso sí, para evitar fraudes no se admiten adquisiciones a cónyuges, parientes hasta segundo grado y entidades relacionadas con el contribuyente.
5. Deducción por reformas en viviendas, no solo habitual.
Si se han realizado reformas u obras en viviendas -salvo las dedicadas a actividades económicas-, se puede optar a una deducción. Esta deducción está abierta a la mayor parte de los
contribuyentes, ya que el límite de renta para poder aplicarla es de 71.007,2 euros, aunque a partir de 53.007,2 euros la deducción decrece progresivamente, siendo su cuantía cero para rentas
superiores a 71.007,02 euros.
Como requisitos, las obras deben haberse destinado a mejorar la eficiencia energética, higiene, salud y protección del medio ambiente en los edificios y viviendas, la seguridad y la estanqueidad
de los edificios, a favorecer la accesibilidad al edificio o las viviendas, o bien a la instalación de infraestructuras para el acceso a Internet y la TDT. Se excluyen las obras en garajes,
jardines, parques, piscinas, elementos deportivos y análogos.
6. Las pérdidas del juego se podrán deducir.
Otra de las principales novedades de esta campaña es que, de acuerdo con la Ley 16/2012 del 27 de diciembre, se podrán compensar las ganancias del juego obtenidas desde el 1 de enero de 2012 en
casinos, bingos o máquinas recreativas con las pérdidas obtenidas durante el mismo periodo, sin que en ningún caso las pérdidas superen las ganancias.
Esta norma no afecta a las ganancias obtenidas de los premios de Loterías y Apuestas del Estado, los premios de las comunidades autónomas, la Cruz Roja, la ONCE y los premios europeos como el
Euromillones.
7. Neutralice la tributación de las plusvalías por venta de vivienda habitual
En el supuesto de que el contribuyente haya vendido su casa en 2012, la ganancia que haya obtenido tributará entre el 21% y el 27% de su importe. Pero existe una forma de neutralizar este pago:
reinvirtiendo total o parcialmente el importe obtenido por la venta en otra vivienda de carácter habitual. Si esa compra se realizó en 2012, los Técnicos explican que no se podrá practicar
deducción por la adquisición de la nueva mientras las cantidades invertidas en la misma no superen las cantidades de la vivienda anterior que haya sido objeto de deducción, así como la ganancia
patrimonial exenta por reinversión.
8. Minusvalías en sus inversiones.
Para aquellos que les gusta jugar a la Bolsa, Gestha advierte de que se puede lograr un ahorro fiscal si las pérdidas generadas por algún fondo de inversión, acciones o derivados financieros se
compensan con las ganancias patrimoniales obtenidas, siendo indiferente el periodo de generación de las mismas.
9. Ahorrar en la declaración con el pago a sindicatos, ONGs y partidos.
Los Técnicos del Ministerio de Hacienda también recomiendan a los ciudadanos que revisen sus borradores si el año pasado contribuyeron generosamente con colegios de huérfanos o entidades
similares, pagaron cuotas sindicales, de colegios profesionales con carácter obligatorio (éstas últimas con un límite de 500 euros) o de defensa jurídica contra el empleador, que podrían reducir
los rendimientos hasta 300 euros.
Lo mismo sucede con los declarantes que hayan realizado donativos a alguna ONG, fundaciones, asociaciones declaradas de utilidad pública y, en definitiva, entidades acogidas a la Ley 49/2002,
pidiendo siempre un recibo o certificado con sus datos identificativos, fecha e importe donado. El contribuyente podrá desgravarse entre un 25% y un 10% de sus aportaciones, estando exentas las
ganancias patrimoniales consecuencia de la transmisión de bienes donados.
10. Cuenta ahorro-empresa para crear una sociedad.
A todos aquellos emprendedores que el pasado año se animaron a poner en marcha una Sociedad Limitada Nueva Empresa, Gestha les recuerda que pueden deducirse el 15% de las aportaciones realizadas,
con un límite de 9.000 euros anuales.
El Fondo Social de Vivienda comenzará a dar los primeros pisos en alquiler
Los servicios sociales de los ayuntamientos y diputaciones han colaborado con las entidades financieras.
Los contratos de alquiler se deben firmar antes del 15
de mayo próximo y durarán dos años, prorrogables por uno más.
El Fondo Social de Vivienda (FSV) comenzará a asignar las primeras primeras viviendas en régimen de alquiler social a las personas que lo han solicitado. Pueden acceder a un alquiler las personas
desalojadas de su residencia habitual después del 1 de enero de 2008, con ingresos familiares inferiores a tres veces el IPREM (1.597,53 euros mensuales) y que cumplan alguno de los supuestos de
especial vulnerabilidad.
Los servicios sociales de los ayuntamientos y diputaciones han colaborado con las entidades financieras que aportan inmuebles al fondo social en la elección de los destinatarios. Los contratos de
alquiler, cuyo precio oscila entre 150 y 400 euros mensuales, se deben firmar antes del 15 de mayo próximo y durarán dos años, prorrogables por uno más. Según los últimos datos disponibles, el
fondo cuenta con 5.047 viviendas. El 26,6% está ubicado en capitales de provincia. La que más tiene es Madrid, con 168 pisos, seguido de Alicante (157), Tarragona y Valencia, con 106 cada una,
mientras que San Sebastián, Lugo, Pamplona y Bilbao no cuentan con ninguna vivienda incluida en el fondo.
El número de hipotecas sobre viviendas cae un 12,4% en el comienzo de 2013
25.447 créditos hipotecarios constituidos el pasado mes de enero.
Las viviendas hipotecadas encadenan 33 meses de caídas
consecutivas.
Las viviendas hipotecadas encadenan 33 meses de caídas consecutivas, tras conocerse los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se
situó en 25.447 el pasado mes de enero, con una caída del 12,4% respecto al mismo mes de 2012. Pese a este descenso interanual, las hipotecas sobre viviendas lograron en enero el mayor repunte
mensual de los últimos cinco años, al aumentar un 44,8% respecto al mes anterior.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero los 102.906 euros, un 4% menos que en igual mes de 2012 y un 1,4% más que en diciembre, mientras que
el capital prestado se redujo un 15,9% en tasa interanual, hasta los 2.618 millones de euros.
Nuevo plan de negocio del banco malo: venderá la mitad de sus pisos en cinco años
Jueves, 21 Marzo
Nuevo plan de negocio de la sareb
El consejo de administración de la sareb, más conocido como banco malo, ha aprobado un nuevo plan de negocio cuatro meses después de comenzar a funcionar y de pedir el capital a
los accionistas privados. El organismo prevé vender prácticamente la mitad de su cartera de viviendas, unas 42.500 unidades, en los cinco primeros años de vida.
También contempla que una parte de las viviendas que gestiona sean destinadas al mercado del alquiler.
El organismo mantendrá su previsión de ofrecer una rentabilidad acumulada de entre el 13% y 14% a lo largo de los 15 años de vida de la entidad, similar a lo contemplado en el
primer plan donde se hablaba de una rentabilidad del 15%.
El plan de negocio recoge la información detallada sobre la cartera de activos adquiridos, así como las características de las emisiones de deuda garantizada y deuda subordinada.
Así, se incorpora la totalidad de los activos comprados a las entidades del grupo 1 (bankia, catalunya banc, ncg banco- banco gallego y banco de valencia) y grupo 2 (liberbank, bmn, ceiss y
caja3), aunque con mayor detalle en el primer caso.
El plan establece las guías generales sobre las que descansará el proceso de desinversión de la cartera de sareb, que consta actualmente de activos por importe de 50.449 millones de euros. El
plan contempla que las tres cuartas partes de los ingresos procedan de la venta de activos inmobiliarios, y el resto por la vía de los préstamos.
Por otro lado, el consejo de administración también ha aprobado la “política de conflictos de intereses y de operaciones vinculadas”, que trata de preservar el interés de la compañía en la toma
de decisiones por parte de los órganos de gobierno de la entidad. En el comunicado se dice que “esta política va más allá de las exigencias de abstención que impone la ley de sociedades de
capital, dado que impide además que los consejeros afectados por un conflicto de interés puedan acceder a la información de la operación o decisión que está en discusión.
El Supremo declara nulas las cláusulas suelo en los casos de falta de transparencia
Reunión de la Sala Primera de lo Civil del TS presidida por Juan Antonio Xiol. | José Aymá
Una decisión que no supondrá la devolución de las cantidades ya satisfechas
Los magistrados estiman un recurso contra una sentencia que las avalaba
Estudia si declara abusivas los puntos de suelo y techo de algunos préstamos
Noticia de enorme relevancia para los hipotecados 'pillados' por el suelo. El pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo (TS) ha declarado la nulidad de estas cláusulas (entre las
que destacan el conocido propiamente como suelo y los 'swaps') en los casos en que se produzca una falta de transparencia. Una decisión que, en todo
caso, no supondrá la devolución de las cantidades que ya hayan sido satisfechas, pero que viene a ratificar lo que ya han dicho múltiples jueces en lo que es un continúo goteo de sentencias antisuelo.
En un fallo notificado y que sienta jurisprudencia, los magistrados han estimado parcialmente un recurso de casación que presentó la asociación de consumidores Ausbanc
contra una sentencia de la Audiencia de Sevilla que daba la razón al BBVA y avalaba estas cláusulas en sus hipotecas.
Dicho pronunciamiento del Supremo, que se produce después de que el Tribunal de Justicia de la UE haya sentenciado que el régimen procesal español en cuestión de desahucios es contrario a las normativas europeas, establece asimismo que no serán anuladas las
cláusulas suelo en los casos en los se cumpla con los requisitos de transparencia respecto a los consumidores.
Aún no ha sido redactada la sentencia sobre esta decisión
La decisión del TS, que sienta jurisprudencia y está pendiente aún de que se redacte la sentencia, anula así estas cláusulas en los casos de falta de transparencia y no
comportará la devolución de las cantidades que ya se hayan satisfecho por este concepto.
El pleno de la Sala de lo Civil, encabezado por el presidente Juan Antonio Xiol, estudia si declara abusivas las cláusulas suelo y techo de algunas hipotecas o si cabe
responsabilizar a los bancos por inversiones de "alto riesgo" como las denominadas participaciones preferentes.
El suelo en las hipotecas fija un interés mínimo a pagar a pesar de que el nivel del índice hipotecario al que estén referenciadas pueda ser muy inferior. De este modo,
actualmente, hay cientos de miles afectados que estarían abonando unas cuotas hipotecarias sobre un interés mínimo del 2,5%-3% cuando el Euribor, principal indicador de referencia, se
encuentra en mínimos históricos del 0,5%. En el peor de los casos, estos damnificados del suelo tendrían que estar pagando unos intereses del Euribor +1%. Incluso existe una calculadora donde puede verse la diferencia en las cuotas a abonar con y sin suelo.
Otros recursos que tiene el TS sobre su mesa
Además de este recurso, tiene sobre la mesa la petición de declarar la responsabilidad de los bancos por la gestión de capital ajeno en productos de inversión financiera de alto riesgo y
la alegación de incumplimiento de los deberes de diligencia en información del riesgo en la adquisición de valores. El Supremo debe resolver también recursos relativos a productos
bancarios estructurados, para lo que se basará en fundamentos jurídicos que podrían ser válidos también para sentencias sobre las preferentes.
También verá recursos derivados de los contratos de arrendamiento celebrados bajo la vigencia del Real Decreto Ley 2/1985 (Decreto Boyer), pero sometidos a renovaciones
periódicas previstas en la Ley de Arrendamientos Urbanos de 1994, y sus consecuencias en cuanto a duración y posible desahucio del inquilino.
En otros recursos se reclama la legitimación para pedir la revocación de los contratos realizados por la empresa antes de que se haya declarado en concurso de acreedores,
así como para impugnar acuerdos de las juntas de copropietarios, y si cabe la subrogación del cónyuge viudo en el contrato de arrendamiento de la vivienda.
La vivienda todavía desgrava en la declaración de la renta de 2013
Día 19/03/2013
Algunas comunidades mantienen las deducciones por adquisición o rehabilitación de inmuebles en la campaña de este año
Conoce qué ventajas fiscales hay en tu región por compra de vivienda
El Gobierno central decidió el pasado julio eliminar la desgravación por compra de vivienda así como las deducciones por cuenta vivienda a partir de este ejercicio. Sin
embargo, algunas comunidades autónomas mantienen este beneficio fiscal, aunque, en muchos casos, sujeto a requisitos como límite de edad,
renta o discapacidad. Además, en varias regiones es posible pagar menos en la declaración de la renta de 2012 si se han realizado obras de rehabilitación del inmueble. Estos son los
ejemplos más destacados:
Adquisición de vivienda libre
En comunidades como Andalucía, los allí residentes podrán deducirse un 3% en la cantidad abonada por la compra de vivienda
habitual. Eso sí con requisitos: es imprescindible tener menos de 35 años y no superar una base imponible de 18.000 euros. También
en Aragón, los contribuyentes menores de 36 años se desgravarán un 5% en caso de compra de primera vivienda. En Extremadura, donde se suprime esta deducción, sí se mantiene en el caso de jóvenes menores de 35 con una rebaja del 3%. Lo mismo ocurre en
Murcia, donde se deroga este beneficio y se mantiene con 5% en el caso de jóvenes con una base imponible menor a 24.107 euros. En
La Rioja, los menores de 36 años obtendrán una deducción del 3 ó el 5% con una base máxima de 18.000 euros. Otras, como
Valencia, también ponen como condición el ser menor de 35 para poder desgravar un 5% de las cantidades satisfechas excepto los
intereses.
Por contra, en regiones como Baleares se derogan las deducciones por adquisición realizada por jóvenes.
La discapacidad también es un requisito para obtener beneficios fiscales por compra de vivienda en Asturias, donde estos contribuyentes podrán desgravar un 3% en este apartado con una base máxima de 13.664 euros. Asimismo, en Valencia, aquellas personas con un grado de minusvalía a partir del 65% obtendrán una rebaja fiscal del 5% por la adquisición de vivienda
habitual.
En Canarias, hay deducción en el caso especial de las cantidades donadas a favor de descendientes cuyo destino sea la adquisición o
rehabilitación de la vivienda habitual del donatario.
También en Canarias se mantiene la desgravación sin requisitos de edad o minusvalía, solo de renta, por compra de vivienda habitual y con unos ingresos máximos de 24.107 euros. En
Castilla León también sigue existiendo de forma universal este beneficio fiscal para inmuebles de nueva construcción y para
aquellos contribuyentes con una base máxima de 9.040 euros. La deducción será del 7,5% durante cinco años. También lo mantiene Cataluña con un porcentaje del 7,5%.
En el caso de Madrid, existe deducción por los costes del préstamo hipotecario si hay incremento por el alza de los tipos de
interés. Asimismo, es posible desgravar un 1% por los inmuebles de nueva construcción.
En Navarra se reduce en la campaña de este año la deducción anual desde 9.015 a 7.000 euros en tributación individual y desde
21.035 a 15.000 euros en tributación conjunta.
Compra de vivienda protegida
Solo dos regiones establecen rebajas fiscales en el caso de tratarse viviendas protegidas. En Andalucía, existe una deducción de 30
euros durante el periodo impositivo en que se reciban las ayudas. Asimismo, es posible desgravarse un 2% de las cantidades satisfechas en cocepto de adquisición, construcción o rehabilitación
de inmuebles protegidos.
En Asturias se permite una reducción de 113 euros para los contribuyentes con ayudas por la adquisición o rehabilitación de este
tipo de vivienda.
Obras y rehabilitación de vivienda
Casi todas las comunidades mantienen este tipo de rebajas fiscales. Así, en Andalucía se permite la deducción de un 3% por
rehabilitación de vivienda habitual, pero siempre y cuando el contribuyente sea menor de 35 años. Algo parecido ocurre en Aragón,
donde es posible la deducción del 5% por las obras en la vivienda pero siempre y cuando se tengan menos de 36 años. También en La
Rioja se otorga una deducción de hasta el 7% por rehabilitación para menores de 36 años.
En Baleares se aplicará una reducción por obras del 10%, siempre y cuando se trate de la adecuación de la vivienda habitual para
personas con discapacidad. Lo mismo ocurre en Cataluña, donde la deducción sube al 15% por obras para viviendas compradas a partir
del 1 de enero de 2011 en el caso de obras destinadas a facilitar la movilidad de minusválidos. Para el resto de contribuyentes, la desgravación será del 1,5% por rehabilitación de la casa
donde se resida.
Como novedad, en Cantabria se introduce una desgravación del 15% con un límite de 1.000 euros por las cantidades destinadas a la
realización de obras sin necesidad de cumplir requisitos de edad o minusvalía. También en Castilla y León se aplica de forma universal con un 15% y límite de 10.000 euros.
Aportaciones a cuenta vivienda
Navarra mantiene el derecho para aquellos contribuyentes que hayan realizados aportaciones en cuentas viviendas con anterioridad al 1 de enero de 2013 y cuya base liquidable sea igual o
superior a 20.000 euros.
Las comunidades de propietarios soportaron una mora de 1.606 millones en 2012
Martes, 18/03/2013
Los niveles de impago subieron un 19%.
Los niveles de impago de cuotas soportados por las comunidades de propietarios en 2012 se incrementaron en un 19% con respecto al ejercicio precedente, pasando así de 1.350 a
1.606 millones de euros, de los cuales 256 millones de euros se deben a la mora de las entidades financieras -16% del total-.
Estos datos se han presentado este viernes ante la prensa por parte del 'Programa de Lucha contra la Morosidad en las Comunidades de Propietarios (PLCM)', que ha elaborado el segundo estudio
global sobre la morosidad en comunidades de propietarios de toda España. En este sentido, el informe revela que Andalucía (301 millones) y Cataluña (256 millones) reúnen la morosidad más elevada
de toda España.
Sin embargo, pese al pesimismo de los números que arroja el informe, el Colegio Profesional de Administradores de Fincas destaca la reducción en once puntos que se experimentó el
ejercicio pasado con respecto al incremento del 31% durante la revisión del año 2011.
El Gobierno tiene previsto cambiar la Ley Hipotecaria con el fin de que solo se produzcan desahucios en el caso de que se hayan producido tres impagos de la hipoteca, en lugar de
un solo impago como se exige hasta ahora, según ha anunciado este viernes la vicepresidenta, Soraya Sáenz de Santamaría.
De Santamaría ha anunciado estas medidas que se introducirán vía enmienda al nuevo Decreto Ley después de conocer la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que ha determinado que
la legislación española sobre desahucios vulnera la normativa comunitaria porque no garantiza a los ciudadanos una protección suficiente frente a cláusulas abusivas en las hipotecas.
El Ejecutivo tiene intención de determinar como abusivas algunas cláusulas y eliminarlas del ordenamiento jurídico. En concreto, pretende limitar los intereses de demora y se
llevarán a cabo las ejecuciones hipotecarias si ha habido tres impagos. La Ley en la actualidad contempla que la entidad bancaria puede iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria a partir
del primer impago.
"Se va a introducir una enmienda en el nuevo decreto de ley de manera que se reduzcan los intereses de demora a tres veces el interés legal del dinero. No se podrá pactar un interés de demora por
encima de ese interés", ha precisado De Santamaría. Además, ha añadido que serán "necesarios" tres impagos para proceder a una ejecución hipotecaria, algo que no contemplaba la
sentencia, pero que el Gobierno quiere introducir en la normativa.
La justicia europea dictamina que la ley hipotecaria española es abusiva
14/03/2013
El Tribunal de Justicia europeo ha dictado sentencia en contra de la normativa española que impide a los jueces suspender de manera cautelar los desahucios. El veredicto considera que la
ley española priva al cliente de la posibilidad de defenderse de manera efectiva antes de la expulsión de su vivienda.
La legislación española no permite paralizar un desahucio invocando cláusulas abusivas en las hipotecas, sino que esta cuestión debe ventilarse en otro juicio una vez que ya se
ha ejecutado la expulsión. "La normativa española, que impide al juez que es competente para declarar abusiva una cláusula de un contrato de préstamo hipotecario suspender el procedimiento de
ejecución hipotecaria iniciado por otra vía, es contraria al Derecho de la Unión", indicó la Corte con sede en Luxemburgo en un comunicado.
Con esta sentencia se marca un hito europeo en materia de derecho hipotecario, hasta el punto que el gobierno de Mariano Rajoy estaba esperando su dictamen para redactar la
reforma de la ley.
El desahucio de Mohamed
La sentencia del Tribunal de Luxemburgo responde a una cuestión presentada por el juzgado mercantil de Barcelona, que debe dirimir una denuncia presentada por un ciudadano contra CatalunyaCaixa,
que forzó su expulsión de la vivienda que ocupaba en enero de 2011 por impago de la hipoteca. El ciudadano en cuestión solicita que se declare nula una de las cláusulas del
préstamo hipotecario y que, en consecuencia, el procedimiento judicial de ejecución hipotecaria sea considerado también nulo. En concreto, el caso sobre el que ha fallado el tribunal tiene su
origen en un desahucio ocurrido en 2011, cuando ohamed Aziz era desahuciado de su piso de protección oficial de Mataró por Catalunya Caixa.
Tras esta sentencia, los jueces españoles tendrán ya en su mano un instrumento que les permitiría paralizar los desahucios en marcha, entrando a valorar si los contratos contienen cláusulas
abusivas.
La cadena CBS alerta del peligro creciente de burbuja inmobiliaria china
'Si explota será un desastre', afirma el mayor constructor del país
Hace quince años, el Gobierno chino abrió la veda para que los ciudadanos pudieran adquirir su propia vivienda y que así pudieran convertirse en yezhu (propietarios, en chino).
Entonces, el régimen capital-comunista creía que cerca de 400 millones de ciudadanos se mudarían del campo a la ciudad y del mundo rural interior a la costa. Las posibilidades de hacer
negocio eran infinitas y el sector de la construcción disparó sus constantes vitales. Tres lustros después, el resultado de aquella invitación al desarrollismo son
decenas de ciudades fantasma, urbanizaciones vacías y casas cerradas salpicadas por todo el país.
"Las autoridades podrían haber propiciado la mayor burbuja inmobiliaria jamás creada en la historia de la humanidad", destaca un reportaje de la cadena norteamericana
CBS, arrastrará a familias que han invertido en el mercado inmobiliario los ahorros de tres generaciones y dejará sin empleo a buena parte de los 50 millones de
trabajadores que ocupa. Actualmente la construcción de edificios supone entre el 20% y 30% de la actividad económica del país y, al año, se construyen entre 12 y 24 ciudades
nuevas.
Que la burbuja china está a punto de estallar no es una idea solo de los analistas o de los críticos de la especulación inmobiliaria, sino de Wang Shi, magnate de Vanke,
el mayor constructor de viviendas del país. "Hay una burbuja y eso es un problema. Si explota será un desastre", señala el empresario sin pestañear.
Wang Shi, presidente de Vanke, la mayor inmobiliaria de China. | E.M
- "Un apartamento medio en Shanghai cuesta el equivalente a 44 veces el salario medio anual de un trabajador chino", espeta la periodista de la CBS.
- "Incluso más", apunta Shi.
- "Hay muchos promotores que dejan sus construcciones a medias", replica la periodista.
- "Sí, eso es un problema. Un enorme problema", concluye.
"Hay una burbuja y eso es un problema. Si explota será un desastre"
Los mismos medios que han glosado la burbuja inmobiliaria española buscan fenómenos similares a la crisis inmobiliaria yanki. Aquí han sido Seseña o Valdeluz. En China, la CBS se traslada
a TianJin, al norte del país, donde se muestran esqueletos de rascacielos cuyas obras llevan meses paradas. Rascacielos y largas avenidas sin asfaltar donde no hay
señales de actividad y que despiertan las dudas sobre si la parálisis del sector se debe a una crisis de crédito o a que los constructores las han abandonado porque saben
que no van a conseguir venderlas.
El Gobierno chino fijó una serie de medidas para evitar la escalada de precios de años atrás y, el año pasado, los precios cayeron levemente y hubo protestas . Pero, "como en Estados
Unidos [y en España], los chinos son incapaces de pensar en que la vivienda puede caer", señala el reportaje.
- "¿Los compradores se han manifestado alguna vez delante de sus oficinas?", preguntan a Wang Shi
- "Sí, a menudo. Si la burbuja explota puede haber un estallido social. Esperemos que los líderes supremos sean lo suficientemente inteligentes para resolver la
situación, pero será impredecible".
La reforma de la Ley Hipotecaria espera resolución del Tribunal Europeo
La sentencia llegará el próximo 14 de marzo.
La abogada general Juliane Kokott ya emitió un informe
crítico con el sistema español.
El próximo jueves 14 de marzo el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ofrecerá su sentencia sobre si el marco legal español es compatible con los derechos de los consumidores que consagra la
Directiva Europea 93/13/EEC. En junio de 2011, el juez Fernández Seijo presentó a este Tribunal una petición para que las autoridades europeas evaluasen si el sistema español limita las opciones
de defensa del consumidor en las ejecuciones hipotecarias.
El pasado septiembre, la abogada general Juliane Kokott emitió un informe crítico con el sistema español, ya que planteaba la incompatibilidad de cláusulas abusivas de los contratos con los
derechos del consumidor. El decreto del Gobierno relativo a los desahucios y la tramitación de la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) sobre la dación en pago han quedado en el aire hasta la
fecha. Una sentencia contraria al actual marco legal español daría a los jueces la posibilidad de disponer de un instrumento para paralizar los desahucios en marcha y analizar si los contratos
contienen cláusulas abusivas.
La rentabilidad es uno de los factores clave a la hora de decidirse por una entidad financiera
La rentabilidad que ofrecen los bancos es el aspecto peor valorado (4,6 de media) por parte de los clientes, según un estudio del comparador financiero Bankimia. El informe, que analiza las
entidades financieras desde el punto de vista del consumidor, constata también que el 32% de los encuestados que muestran intención de cambio de entidad financiera, lo harían por conseguir una
mejor rentabilidad.
En una escala del 0 al 10, los clientes de los diferentes bancos que operan en España han dado una valoración media de 4,6 a la rentabilidad que consiguen de su dinero,
según un estudio que analiza las entidades bancarias desde el punto de vista del consumidor, realizado por el comparador financiero Bankimia y el instituto de investigación de
mercados Target – Empirica.
De entre todos los puntos analizados (comisiones, solvencia, trato personal...), la rentabilidad es el que obtiene peor puntuación. Sin embargo, existen diferencias en las puntuaciones de los
distintos bancos. Así, ING Direct es el mejor valorado (7,3), mientras que La Caixa y Catalunya Caixa con un 3,9 son las últimas en este ranking. Además de la entidad holandesa, las únicas
entidades que aprueban son Bankinter (5,7), Barclays (5,4) y Banc Sabadell (5,3).
La rentabilidad ha sido el motivo de elección de banco para el 11% de los encuestados, porcentaje mucho más alto para ING Direct (58%) que para el resto de los bancos. Los hombres, los
jóvenes y las personas que han contratado productos de ahorro (renta variable y depósitos a plazo fijo) son los que dan más importancia a la rentabilidad. También se ha podido observar que
los usuarios de banca online se preocupan más por la rentabilidad que por la solvencia en el momento de escoger su banco, mientras que los usuarios de banca tradicional se preocupan más por
la solvencia.
De otro lado, el 32% de los encuestados que muestran intención de cambio afirma que la búsqueda de mejores rentabilidades para su dinero es el motivo que les ha llevado a
decidir cambiar de banco. Los clientes de ING Direct (46%) y de Catalunya Caixa (38%) son los que más utilizan este argumento.
Una tendencia que muestra el estudio es la mayor importancia que ha adquirido la rentabilidad a la hora de decidir con qué entidad financiera trabajar. A lo largo del tiempo, entre el lapso
temporal existente entre la decisión de contratación y la plasmación de la intención de cambio, la rentabilidad ha ganado mucho peso. De modo, que el 6% de los que quieren cambiar de banco
actualmente han indicado que la rentabilidad fue el motivo por el que se hicieron clientes de su banco actual, mientras que el porcentaje se eleva al 32% cuando se trata del motivo para
decidir cambiar de banco actualmente.
El estudio se ha elaborado a partir de una encuesta realizada en enero de 2013 que han respondido 3.466 usuarios del comparador financiero Bankimia.
Notícia económica publicada por portales inmobiliarios. Fuente: Yaencontre.com / Bankimia
La morosidad de la banca baja por el traspaso de activos a la Sareb
El traspaso de los créditos vinculados al sector inmobiliario y promotor al banco malo por parte de las entidades nacionalizadas se ha traducido en el primer descenso de la tasa
de morosidad en la banca desde marzo de 2011. Según el Banco de España, el porcentaje de préstamos dudosos sobre el total se ha reducido del 11,4% de noviembre al 10,34% en diciembre.
Este recorte, sin embargo, no implica que la calidad de los préstamos haya mejorado o que de repente los morosos hayan pagado sus deudas. En realidad, se explica porque la sociedad de gestión de
activos, la bautizada como Sareb, no figura como entidad financiera y, por tanto, sus activos escapan a la estadística del supervisor.
Fitch destaca la mejora del riesgo inmobiliario de la banca española
Fitch también dice que la exposición inmobiliaria continúa siendo la mayor debilidad para el sector.
Las seis mayores entidades bancarias españolas han mejorado sustancialmente la cobertura de su riesgo inmobiliario en sus cuentas de 2012 a costa de registrar una significativa
reducción del beneficio neto o incluso pérdidas, según ha señalado la agencia de calificación Fitch, que también advierte de que la exposición inmobiliaria continúa siendo la mayor debilidad para
gran parte del sector.
"Los ingresos domésticos se han mantenido razonablemente bien a pesar de la débil economía, los menores volúmenes de los clientes y el desapalancamiento de las entidades", señala la agencia,
destacando que los seis mayores bancos españoles han logrado mejorar sus ingresos por intereses netos.
Empresas constructoras aparecen como principales donantes en los papeles de Bárcenas
Mariano Rajoy
Los documentos contables que Luis Bárcenas y Álvaro Lapuerta, extesoreros del PP, llevaron durante 1990 y 2009 han sido publicados hoy por El País. En ellos figuran entradas de dinero (donativos
de empresarios) y salidas (pagos periódicos a miembros de la cúpula del partido y otros gastos de funcionamiento). La contabilidad de Luis Bárcenas refleja ingresos por importe de 7,5 millones de
euros en 15 años analizados con una media de ingresos de medio millón de euros por año, pero las cifras varían mucho: desde el mínimo de 48.000 euros del año 2005 hasta los más de 1,5 millones de
2003 y 2004.
Las donaciones que figuran en los documentos son exclusivamente de empresarios y compañías privadas, sobre todo del sector de la construcción. Entre ellos figura Luis del Rivero (con su nombre
completo o como “L. del R.”), con 120.000 euros en 2004, cuando era vicepresidente de Sacyr Vallehermoso, y con 260.000 euros en 2006, ya como presidente. También figuran ingresos de “J. M.
Villar Mir”, en supuesta referencia al presidente de OHL, Juan Miguel Villar Mir, con tres ingresos de 100.000, 180.000 y 250.000 euros en 2004, 2006 y 2008, respectivamente. José Mayor Oreja,
presidente de FCC Construcción y hermano del ex ministro del Interior, aparece con dos pagos de 90.000 y 75.000 euros en 2008. En dos ingresos de 2004 y 2008 figura “Mercadona” con 90.000 y
150.000 euros. Todos ellos han negado, directamente, o a través de portavoces, haber efectuado donaciones al Partido Popular.
Entre las anotaciones que hacen referencia a ingresos, figuran también Pablo Crespo, ex número dos de la trama empresarial de Francisco Correa; Alfonso García Pozuelo, propietario de Constructora
Hispánica, y Juan Cotino, de la empresa valenciana de servicios Sedesa. Todos ellos resultaron más tarde imputados en el caso Gürtel por presunta financiación irregular del PP o pago de
comisiones ilegales para la obtención de contratos públicos en administraciones gobernadas por este partido.
Desde 1997, los papeles registran una mecánica periódica de pagos a todos los secretarios generales y vicesecretarios que ha tenido el PP. Entre ellos figura el actual presidente del Gobierno y
del partido, por entonces vicesecretario general, Mariano Rajoy; los también vicesecretarios Rodrigo Rato y Jaime Mayor Oreja, así como los secretarios generales Francisco Álvarez-Cascos, Javier
Arenas, Ángel Acebes y Dolores de Cospedal. Álvarez-Cascos fue el único que, según las anotaciones, siguió figurando como receptor de dinero tras dejar la secretaría general.
Rajoy empieza a aparecer en las anotaciones en 1997 con pagos semestrales de 2.100.000 pesetas o trimestrales de 1.050.000 pesetas que a partir de 2002 pasan a ser de su equivalente en euros
(12.600 euros semestrales o 6.300 euros trimestrales), siempre sin variar la cantidad anual de 25.200 euros. Los pagos se extienden hasta 2008.
2 de cada 3 contribuyentes cobran menos de 20.000 euros al año
El 83% de los contribuyentes españoles cobra menos de 30.000 euros al año.
El 34% de los contribuyentes (6,5 millones de personas) cobra menos de 10.000 euros al año, aunque el porcentaje se eleva al 66% (2 de cada 3) si se tienen también en cuenta los ciudadanos cuyo
sueldo no supera los 20.000 euros (6,1 millones de personas), según los datos que maneja el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas.
Según estos datos, el 83% de los más de 19,3 millones de contribuyentes españoles cobra menos de 30.000 euros al año. En cuanto a las personas con rentas de entre 20.000 y 30.000 euros ascienden
a 1,6 millones y suponen el 17% del total. Al tener en cuenta estos tres colectivos, se deduce que el 83% de los 19,3 millones de ciudadanos que pagan IRPF cobran menos de 30.000 euros cada
ejercicio.
Sin embargo, sólo 7.000 contribuyentes cobran más de 600.000 euros y 16.000 ciudadanos perciben rentas de entre 300.000 euros y 600.000 euros. Los 3,3 millones de personas restantes -de los 19,3
millones de contribuyentes- cobran entre 30.000 y 300.000 euros al año.
Notícia económica publicada por portales inmobiliarios. Fuente: Fotocasa.es / Europapress
2012 cierra con casi 6 millones de parados y una tasa que supera el 26%
El 2012 ha cerrado con 5.965.400 personas desempleadas y una tasa de paro del 26,02% según la Encuesta de Población Activa (EPA) hecha hoy pública por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El número de parados ha aumentado en 2012 en 691.700 personas, lo que representa un un 13,1% más que en 2011.
Pese a que la cifra no llega a los 6 millones de desempleados, la tasa supera ya el límite del 26%. La tasa de paro alcanza así su nivel más alto de la serie histórica comparable, que arranca en
2001.
El aumento de 2012 es el tercero más elevado en los últimos seis años, tan solo superado por los primeros años en que explotó la crisis, en 2008 subió en 1.280.300 desempleados y en 2009 en
1.118.600 personas.
Respecto al número de ocupados en España el año ha cerrado con 16.957.100 empleados, la cifra no bajaba de los 17 millones de personas desde el primer trimestre de 2003.
El alquiler gana posiciones frente a la compra en un contexto de dificultades económicas, hipotecas caras y escasas y desempleo.
El futuro del alquiler pasa por la gestión
profesional.
Según el informe anual de precios de alquiler elaborado por pisos.com, la vivienda en alquiler en España acabó el año con una renta media mensual de 598 euros y una superficie media de 94
metros cuadrados. Esta cifra marca un descenso del -0,39% frente al mes de noviembre de 2012, una caída cuatrimestral del -2,08% y una bajada semestral del -2,93%. En diciembre de 2011,
la mensualidad media se situaba en 628 euros, por lo que el recorte anual es del -4,74%.
En un contexto marcado por la dificultad de lograr financiación y el aumento del paro, la compra de una vivienda pierde fuerza frente al alquiler. No obstante, las rentas mantienen su tendencia a
la baja, lo que multiplica su auge. “Una mensualidad asequible hace más fácil al inquilino decantarse por esta fórmula de acceso a la vivienda, sobre todo si su capacidad adquisitiva
todavía no le permite convertirse en propietario”, afirma Miguel Ángel Alemany, director general de pisos.com. Acciones como la ‘Ley de Medidas de Flexibilización y Fomento del Mercado
de Alquiler de Viviendas’ impulsan este mercado e “invitan a pensar en un sector regenerado y profesional, capaz de arrojar cifras que acorten la brecha existente frente a la compra”, afirma el
responsable del portal.
Informe del precio de la vivienda en venta - Diciembre 2012
Los datos más relevantes del mes de diciembre son:
El precio medio de los inmuebles de segunda mano en España es de 1.891 euros el metro cuadrado, lo que supone un descenso del 0,8 por ciento
respecto al mes anterior
La variación anual (diciembre 2011 – diciembre 2012) registra una bajada del 10,5%
El índice inmobiliario fotocasa.es, con base 1.000 en enero de 2005, se ha situado en 788 puntos
Elaborado por el IESE Business School, el Índice Inmobiliario fotocasa.es tiene como objetivo ser el indicador de referencia de la evolución del precio de la vivienda en
España. Para realizar el análisis se toma como referencia el precio medio de la vivienda en enero de 2005 con un valor inicial de 1.000 puntos.
El Índice Inmobiliario fotocasa.es refleja la tendencia del mercado con cierta antelación al resto de estadísticas existentes ya que se basa en el precio de intención
de venta y en sus variaciones. Las conclusiones del Índice deberán, por tanto, estar recogidas posteriormente en los indicadores que se basan en precios finales de venta.
Índice Inmobiliario fotocasa.es
788 puntos
-6,5 puntos ( -0,8%) Variación mensual
Precio medio de la vivienda
1.891 €/m²
-16 €/m² (-0,8%) Variación mensual
Gráfica interactiva de la evolución del precio medio de la vivienda - Diciembre 2012
Fitch apunta a una bajada adicional del 15% en la vivienda en España
La agencia cree que la mora puede llegar a alcanzar el 11,4%.
Fitch cree que el comportamiento del mercado
hipotecario español se deteriorara en 2013.
El precio de la vivienda en España caerá un 15% más el próximo año, mientras que la mora puede llegar a alcanzar el 11,4%, según señala la agencia de calificación crediticia Fitch en un informe
sobre el mercado hipotecario residencial. La agencia apunta que desde que comenzó la crisis las ventas en el sector inmobiliario han descendido un 70%, mientras las precios han caído un 25%. Ésta
es una tendencia que seguirá dado el ingente stock y la restricción del crédito por el proceso de desapalancamiento de los bancos.
Por otro lado, la agencia espera que aumente la morosidad en países como España, Portugal e Italia, debido al aumento de los embargos y las quiebras, al elevado desempleo y a la incertidumbre
macroeconómica. Fitch espera que el comportamiento del mercado hipotecario español se deteriore de forma “marcada” en 2013, debido a una desalentadora perspectiva para el desempleo y la pérdida
de las prestaciones para los parados de larga duración con hipotecas
Notícias económicas publicadas por portales inmobiliarios. Fuente: Pisos.com / Europa Press
Los bancos de EE.UU. pagarán 6.500 millones por abusos en los desahucios
Con parte del dinero, se creará un Fondo de asistencia hipotecario.
Los afectados perdieron sus casas entre 2009 y 2010.
La Reserva Federal de EE.UU. ha dado a conocer que diez entidades financieras pagarán 8.500 millones de dólares, 6.500 millones de euros por los abusos cometidos durante las ejecuciones
hipotecarias. 3.300 millones de dólares se destinarán a los afectados por los desahucios, que perdieron sus casas entre 2009 y 2010.
Entre las entidades financieras que deberán pagar compensaciones se encuentran grandes bancos como Citibank, Bank of America, JP Morgan Chase, MetLife Bank, PNC, Wells Fargo, SunTrust, Sovereign
o Aurora y U.S. Bank. Otros 5.200 millones de dólares irán a un fondo de asistencia hipotecaria, para permitir modificaciones en la financiación de préstamos inmobiliarios y para solucionar
“deficiencias” en los procesos en los que estaban implicados estos bancos.
El endeudamiento de los hogares españoles alcanza los 840.792 millones de euros.
El aumento se debe a los créditos al consumo.
La deuda que Los hogares españoles mantienen una deuda con las entidades financieras que alcanzó los 840.792 millones de euros, en noviembre, lo que supone la primera subida mensual desde el mes
de junio, debido al aumento de créditos al consumo, según los datos por el Banco de España.
El repunte se debe al aumento de los préstamos para fines distintos que la compra de vivienda, que aumentaron un 2,4%, en tanto que los créditos para adquirir una vivienda cayeron, aunque de
forma mínima, un 0,3%. La deuda de las empresas, sin embargo, mantuvo en noviembre la tendencia a la baja de los últimos meses y cayó hasta 1.198 millones de euros.
El paro cierra 2012 con más de 4,8 millones de desempleados
2012 ha finalizado con 4.848.723 parados registrados en las oficinas de los servicios públicos de empleo (antiguo Inem), tras aumentar en 426.364 desempleados en el conjunto del año, lo que
significa un aumento porcentual del 9,6% respecto a 2011, según datos del Ministerio de Empleo y Seguridad Social.
Estos casi cinco millones de desempleados significa que se ha alcanzado el nivel anual más alto en toda la serie histórica comparable, que arranca en 1996.
La subida del desempleo en 2012 ha sido superior a las experimentadas en 2011 y 2010, cuando el paro aumentó en 322.286 y 176.470 personas, respectivamente, pero inferior a las experimentadas en
2008 y 2009, años en los que las listas de las oficinas públicas de empleo sumaron 999.416 y 794.640 parados más.
Miedo en Alemania a que se esté creando una burbuja inmobiliaria
Unter den Linden, el principal bulevar de Berlín. (WIKIPEDIA/Bleppo)
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Según "Der Spiegel", españoles, italianos y griegos compran allí masivamente.
Las inversiones se realizan en Berlín y también en Hamburgo, Múnich o Fráncfort.
En Berlín los precios de la vivienda han aumentado desde un 73% desde 2007.
En Alemania, donde las cosas van bien pese (o por) la crisis, tienen miedo a una burbuja inmobiliaria. En algunas ciudades los precios están subiendo de una manera desproporcionada.
Españoles, italianos y griegos se han convertido en los principales compradores de bienes inmuebles en Alemania. Adquieren el presuntamente seguro hormigón de oroAsí lo asegura en su edición digital el semanario alemán Der Spiegel, que subraya que las empresas
inmobiliarias alemanas "hacen actualmente negocios brillantes" con la venta de inmuebles, no solo a alemanes que temen perder su patrimonio con la crisis, sino a europeos del sur
que "adquieren a lo grande el presuntamente seguro hormigón de oro".
La primera cadena de la televisión pública alemana, ARD, destacaba en la noche de este martes que solo en Berlín los precios de los bienes inmobiliarios han aumentado desde 2007
un 73%. Por eso, y basándose en los análisis de expertos, advierten del peligro de una burbuja en el sector. En muchos casos compran sin haber visitado el inmuebleEmpresas como Tetzlaff Immobilien o Engels & Völkers señalan en Der Spiegel que actualmente una
tercera parte de los compradores de bienes inmuebles en Alemania son extranjeros.
Se trata, en su mayoría, de compradores del sur de Europa. Según la revista, todos ellos tienen una ventaja frente al comprador local, que por la vivienda pagan al contado y con
frecuencia en efectivo.
En muchos casos las compras se realizan incluso sin haber visitado el inmueble en venta y, aunque Berlín figura por su atractivo en cabeza de la lista de preferencias, las inversiones se realizan
también en otras ciudades como Hamburgo, Múnich o Fráncfort donde los precios son más elevados.
¿Cuánto subirá la luz en Enero 2013?
Tras un 2012 de subidas de la factura de la luz, el ciudadano puede prepararse para un 2013 con más de lo mismo. A partir del 1 de enero los clientes tendrán que apechugar con la subida del
recibo que se fijará mañana en la subasta eléctrica y con el nuevo sistema de castigo a los consumos excesivos que prepara el Gobierno.
Año nuevo, factura nueva. 2013 arrancará con una subida del recibo de la luz. Queda por saber la cuantía del incremento, un dato que se conocerá mañana cuando se desvele el resultado de la
subasta a la que acuden las grandes compañías eléctricas para determinar el precio que tendrá la luz durante el primer trimestre del año. No obstante, fuentes del mercado auguran a que la subida
será de al menos el 4%. Pero es que, además, el Gobierno pretende introducir cambios en el recibo en este 2013 aplicando un recargo a los clientes con un consumo excesivo, lo que se traducirá
también en incrementos de entre el 1% y el 8% para miles de usuarios. Vayamos por partes...
El precio de la electricidad está compuesto por dos partes que tienen un peso más o menos del 50%: los peajes eléctricos -que fija directamente el Ministerio de Industria- y otro componente
variable que se determina a través de una subasta. La puja, en la que participan las grandes eléctricas (Endesa, Iberdrola, Gas Natural Fenosa, HC y E.ON), determina el precio de la Tarifa de
Último Recurso (TUR), a la que se acogen más de 20 millones de clientes, la inmensa mayoría del total (unos 25 millones). Esa subasta se celebra mañana y fuentes del sector anticipan que se
saldará con un incremento del precio de la electricidad en el entorno del 8%.
En esta ocasión, la subasta será el único factor determinante para establecer el precio de la luz para el primer trimestre del año, dado que el Ministerio de Industria se ha comprometido a
congelar la mitad del recibo que depende directamente de la decisión gubernamental y que recoge los gastos regulados del sistema eléctrico. Finalmente, con los peajes que fija el Gobierno
congelados y la subasta saldándose previsiblemente con una subida del 8%, el resultado será que la factura de la luz se incrementará en torno a un 4% entre enero y marzo. Sin embargo, muchos
clientes van a notar cómo su recibo crece mucho más.
Castigo a los que más consumen
A la previsible subida que determinará la subasta, se sumará el nuevo sistema de penalizaciones al consumo excesivo que pretende aplicar el Gobierno. El Ministerio de Industria se ha comprometido
a no subir los peajes (su parte del recibo de la luz) durante todo el año, pero ha diseñado un mecanismo de peajes progresivos para castigar los consumos excesivos. La nueva fórmula aún está
pendiente de aprobación por la Comisión Nacional de la Energía (CNE), pero la intención es que se aplique desde el 1 de enero próximo.
Los planes del Gobierno en este sentido pasan por aplicar peajes cada vez más elevados a los hogares que consuman un 10% más de la media. El sistema fija consumos medios por escalones en función
de la potencia contratada por el cliente (de los 3 a los 10 kilowatios). La penalización implicaría un aumento del peaje del 2% si el cliente consume un 10% más de la media y el castigo se
dispara hasta aplicar peajes un 16% más caros si consume un 110% por encima de la media.
Como los peajes representan aproximadamente la mitad de la factura de la luz, los clientes verán cómo su recibo final aumenta entre un 1% y un 8% si su consumo eléctrico resulta excesivo según el
criterio gubernamental. El Gobierno se ha comprometido insistentemente a no subir los peajes durante todo el año, pero en la práctica para miles (o millones) de clientes sí que se incrementarán
gracias al nuevo mecanismo.
La asociación de consumidores Facua ya ha denunciado que el nuevo modelo de tarifas que impulsa el ministerio que dirige José Manuel Soria se trata de una subida encubierta disfrazada como un
intento de inculcar el consumo energético responsable. Facua considera la medida ilegal al vulnerar los principios de igualdad y de seguridad jurídica y advierte al Ejecutivo de que "sembrará el
caos entre los usuarios para beneficiar una vez más a las eléctricas".
¿Subirá aún más la electricidad este año?
El año que ahora termina ha sido duro para el bolsillo de los ciudadanos. Empezó con el precio congelado en enero por decisión del Gobierno e incluso en octubre la subasta eléctrica empujó a la
baja el precio de la luz y se redujo la tarifa un 2,29%, pero el usuario ha acabado pagando más. En julio la tarifa se incrementó en un 3,95%, en septiembre se aplicó la subida del IVA a la
factura eléctrica y, además, los clientes han ido asumiendo el pago retroactivo de otras subidas que la justicia obligó al Gobierno a aplicar.
Desde el 1 de septiembre, el IVA que se aplica a la comercialización de la luz ha sufrido el incremento del tipo impositivo general, esto es, ha pasado del 18 al 21%. Y, además, el Tribunal
Supremo obligó al Gobierno a subir la luz de forma retroactiva, por haber congelado los peajes (como también hará ahora) en anteriores ocasiones. Por este motivo, las eléctricas refacturán desde
el pasado agosto hasta diciembre en los recibos de sus clientes esas subidas retroactivas, correspondientes al último trimestre de 2011 y el primero de 2012. La subida por este concepto ha sido
un auténtico 'tarifazo' del 7%.
En paralelo, la reforma eléctrica que ultima el Gobierno previsiblemente pasará factura a los clientes. Aún en tramitación parlamentaria, y sujeto a cambios constantes desde hace semanas, el
proyecto de Industria para el sector contempla la creación de varios impuestos (singularmente un gravamen del 7% de los ingresos de las empresas de todas las tecnologías de generación eléctrica).
El sector eléctrico da por hecho que toda o parte (gran parte) de este alza impositiva acabará siendo trasladada al recibo que paga el cliente de forma progresiva. En paralelo, las necesidad de
subir más o menos la tarifa dependerá de si finalmente la reforma eléctrica incluye o no la inclusión en los Presupuestos Generales del Estado de determinados costes y así sacarlos del recibo que
paga el ciudadano.
El Gobierno identificará las cuentas en el extranjero con indicios de fraude
Cree que la supervisión bancaria del BCE facilitará el crédito a pymes
Mariano Rajoy, presidente del Gobierno. Foto: archivo
El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha asegurado que el Gobierno sí ha tomado una decisión con respecto al rescate económico de España por parte de la Unión Europea: "la decisión de no
pedirlo".
"Hemos tomado la decisión de no pedir el rescate, por tanto hemos tomado una decisión. ¿Qué es eso de que no se toman decisiones?", ha declarado Rajoy. No obstante, acto seguido ha añadido que
"el hecho de que no hayamos tomado la decisión de pedirlo no significa que en el futuro no lo pidamos. Pero es de puro sentido común: si es un mecanismo que está ahí y que (el presidente del BCE,
Mario) Draghi ha puesto a disposición de todos los países, ¿por qué voy a renunciar a él?", ha indicado. Así se ha pronunciado durante su réplica a la oposición en el Pleno del Congreso en el que
ha explicado las conclusiones del último Consejo Europeo.
Lucha contra el fraude
El presidente del Gobierno, Mariano Rajoy, ha pedido a la Agencia Tributara que identifique cuentas de españoles en el extranjero siempre y cuando haya indicios de fraude fiscal.
Así lo ha señalado Rajoy, quien ha garantizado que el Gobierno va a luchar "con contundencia" contra el fraude fiscal.
En este sentido, ha recordado que el Gobierno ha recaudado un 20% más hasta septiembre por la lucha contra el fraude y que ha presentado varias iniciativas para dar prioridad a
este tema.
Según Rajoy, la lucha contra el fraude fiscal, el fraude en la Seguridad Social y el fraude en el cobro del seguro del paro de forma ilegal será una de las prioridades del Gobierno en el futuro.
No habrá reforma de pensiones en lo que queda de año
Respecto a la reforma de pensiones, Rajoy ha asegurado que no se producirá antes de que acabe el año. "No sé por qué me hace esta pregunta, pero lo puedo responder con claridad", ha respondido
Rajoy a la portavoz de UPyD, Rosa Díez, durante su réplica en el Pleno sobre el último Consejo Europeo.
La grupos de la oposición en el Congreso llevan semanas alertando de la posibilidad de que el Gobierno estuviera esperando a final de año para aprobar por decreto cambios en el sistema.
Además, ayer mismo la Comisión Europea pidió al Gobierno que siga retrasando la edad de jubilación en función del aumento de la esperanza de vida para frenar el gasto en pensiones y garantizar
así la sostenibilidad de las finanzas públicas a largo plazo.
Supervisión bancaria
Por otro lado, Rajoy ha considerado hoy que la nueva facultad supervisora bancaria del BCE hará más fácil que un trabajador autónomo o un pequeño empresario puedan obtener un crédito. Según ha
explicado en su intervención en el Pleno del Congreso para informar de los resultados de las dos últimas cumbres europeas, la supervisión bancaria del BCE es una "garantía" para el sistema
financiero.
Esto hará que aumente la confianza en el sector y, por tanto, que captar fondos en los mercados financieros internacionales resulte más fácil y se haga en mejores condiciones, ha añadido Rajoy.
De este modo, ha explicado el presidente del Gobierno, con mayor liquidez y a un precio más bajo, las entidades podrán volver a estar en condiciones de financiar a pymes y autónomos,
"especialmente castigados hoy por la sequía crediticia".
Mayor integración
Rajoy ha asegurado que la supervisión europea única acordada en el último consejo europeo es "una muy buena noticia", no sólo por el avance que supone en la integración de la región, sino por la
seguridad que aporta a los ciudadanos e inversores y porque demuestra que Europa cumple con los compromisos que se marca.
El elemento clave del acuerdo, ha añadido el jefe del Ejecutivo, es que todas las entidades bancarias con un volumen de más de 30.000 millones de euros dependerán del supervisor único, lo que se
traduce en el 95% de los activos de la banca española.
El resto de entidades, ya de menor tamaño, estarán supervisadas en cada nación, aunque Rajoy ha incidido en que "en todo momento" el BCE podrá reclamar la supervisión directa de cualquier
entidad, ya sea por propia iniciativa o a petición de un supervisor competente.
Garantía para España
Esto, según el presidente del Gobierno, es "especialmente bueno" para España porque el BCE será una "sólida garantía" para la banca española, que estará supervisada con el máximo estándar,
previsiblemente a partir de marzo de 2014.
Por último, Rajoy ha tachado de "error" la idea de que los intereses de la banca española han quedado descompensados porque algunas entidades alemanas, por su menor tamaño, quedarán fuera de la
supervisión del BCE,
A juicio del jefe del Ejecutivo, la supervisión de la autoridad europea es "un plus de calidad", "un certificado de garantías", que beneficia a las entidades españolas que afectará y redundará en
una mayor seguridad y un acceso más fácil a los mercados.
En cualquier caso, ha reconocido, el Gobierno hubiera preferido una supervisión de todos los bancos europeos.
Deutsche Bank y Barclays Bank participarán como inversores en la Sareb
La primera fase da inicio con un 55% de accionistas privados y un 45% de capital público.
El banco alemán Deutsche Bank y el británico Barclays Bank se han incorporado como inversores de la Sareb, el conocido como 'banco malo', junto a bancos nacionales encabezados por Banco Santander
y Caixabank como principales accionistas y cuatro aseguradoras, completando el 100% del capital social inicial. De este modo, se pondrá en marcha en esta primera fase con un 55% de accionistas
privados y un 45% de capital público.
La Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) contará como principales accionistas con el Banco Santander, que se hará con el 16% tras invertir hasta 840
millones, y Caixabank, que tendrá un 11,7%, al participar con hasta 606 millones. Ambos, junto a Sabadell, Popular y Kutxabank, aportarán en conjunto 430 millones de euros de capital en una
primera fase, en la que no participará BBVA.
Completarán la lista de accionistas los inversores extranjeros Deutsche Bank y Barclays Bank, otras ocho entidades nacionales de nueva incorporación --Ibercaja, Bankinter, Unicaja, Cajamar, Caja
Laboral, Banca March, Cecabank y Banco Cooperativo Español--, y las aseguradoras Mapfre, Mutua Madrileña, Catalana Occidente y Axa.
De este modo, los socios privados aportarán 524 millones de euros en el inicio del 'banco malo', mientras que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportará otros 491 millones,
unas cantidades que aumentarán en la segunda fase.
Las entidades privadas, junto con otros inversores, suscribirán en las próximas semanas deuda subordinada emitida por Sareb y aportarán los recursos necesarios para cerrar hasta un importe máximo
de 3.800 millones de euros en fondos propios previstos en la primera fase y que estarán compuestos en un 25% por capital y en un 75% por deuda subordinada. CALENDARIO DE ACTUACIONES
Antes de que acabe este año, la Sareb, que gestionará un volumen de activos en torno a los 55.000 millones de euros, adquirirá los activos de las cuatro entidades nacionalizadas --Bankia,
Catalunya Bank, Caixa, Novagalicia y Banco de Valencia-- por un volumen estimado de 40.000 millones de euros.
En una segunda fase, durante el primer trimestre de 2013, asumirá el traspaso de activos del Grupo 2, operación para la que está prevista una nueva ampliación de capital y emisión de deuda
subordinada, a suscribir por los actuales accionistas y, en su caso, otros inversores interesados.
La principal meta que se fija la Sareb tras completar al 100% su capital social será maximizar el valor de los activos mediante su gestión y comercialización atendiendo a la diferente naturaleza
de los mismos. Para ello, contemplará todas las vías de desinversión y todos los canales disponibles, entre ellas, el minorista aunque éste podría no ser el más relevante.
La Sareb se configurará como "una organización ágil" y estará dotada "solo del personal estrictamente necesario para optimizar los recursos disponibles". Bajo la presidencia de Belén Romana y con
Walter de Luna como consejero director general, contará con 13 consejeros: Rodolfo Martín Villa; Ana María Sánchez Trujillo; José Ramón Álvarez-Rendueles; Emiliano López Achurra; Javier Trillo
Garrigues; Celestino Pardo; Luis Sánchez-Merlo; Remigio Iglesias; Antonio Massanell; Francisco Sancha; Miquel Montes; Antonio Trueba y José Ramón Montserrat.
El secretario no consejero será Oscar García Maceiras y se han constituido los Comités de Retribuciones y Nombramientos y de Auditoría, que estarán presididos por Javier Trillo Garrigues y José
Ramón Álvarez- Rendueles, respectivamente.
Los desahucios han crecido un 134% en 2012, según el CGPJ
Un camionero y una mujer de 56 años se han suicidado acuciados por las deudas en 24 horas
Una protesta contra los desahucios en Bilbao (EFE)
El presidente del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), Gonzalo Moliner, anunció ayer que en el año 2012 han aumentado un 134,13% las
ejecuciones hipotecarias (desahucios), un 52,38% los procesos monitorios y un 24,66 % los despidos, "con la consiguiente creación de un conflicto social".
Moliner ofreció esta cifras en su primera comparecencia ante la Comisión de Justicia del Congreso para presentar la Memoria del Poder Judicial de 2011, en la que también facilitó cifras
correspondientes a este año. Aunque el número de asuntos que entraron en los juzgados disminuyó un 3,05% en 2012, los asuntos computados no figuran ni los procesos monitorios, ni las
ejecuciones hipotecarias, que se han incrementado notablemente (52,36 % los procesos monitorios y 134,13 % las ejecuciones hipotecarias reales).
A la luz de estos datos, Moliner explicó que no ha descendido la litigiosidad "sino que se ha modificado la calidad de la misma, siendo sorprendente el incremento de las ejecuciones
hipotecarias". Fuentes del CGPJ precisaron, no obstante, que esos datos sobre desahucios corresponden en gran medida a locales comerciales y solares, no solo a viviendas.
Y mientras las ejecuciones hipotecarias se acumulan en los juzgados españoles, sus efectos más dramáticos se siguen viviendo a pie de calle. En menos de 24 horas dos personas se han suicidado
en Málaga acuciadas por su situación económica: un camionero de 47 años y una mujer de 56 años. El sábado, un hombre que acumulaba deudas con una entidad financiera se quitó la vida en la
localidad de Ardales, pese a haber llegado a un acuerdo amistoso hace unos meses para la dación en pago de su vivienda. El alcalde del municipio, Juan Calderón, informó ayer que el hombre, J.
G., estaba casado y tenía dos hijos.
El fallecido era un camionero que atravesaba una "situación complicada" porque solo trabajaba uno de los cuatro miembros de su familia. Al saber de la situación económica en la que se
encontraba, hace unas semanas el alcalde le comentó que la Junta de Andalucía ha puesto en marcha unas oficinas para evitar desahucios, aunque éste no se mostró interesado, según el regidor.
El suceso ha conmocionado este municipio de 2.600 habitantes.
Ahogados por las deudas Fuentes de Unicaja confirmaron ayer que pese a la deuda no había ninguna carta de desahucio ni se llegó a hacer requerimiento
alguno. El hombre tenía diversas deudas e hizo una refinanciación y una moratoria con la entidad, y en el momento del suceso tenía cuatro cuotas impagadas. De hecho, el pasado octubre el
matrimonio y sus dos hijos firmaron una carta para la dación en pago de la vivienda de forma amistosa y en estos momentos estaban estudiando la fórmula del alquiler social.
Un día antes, una mujer de 56 años murió en Málaga capital al arrojarse desde un cuarto piso, acuciada por problemas económicos, según vecinos de la fallecida. Aunque se había apuntado la
posibilidad de que la mujer estuviera pendiente de un desalojo, sobre el domicilio familiar no pesaba ninguna orden judicial relativa a una ejecución hipotecaria, según fuentes judiciales. La
víctima tenía a su cargo a su madre, de 96 años, enferma e impedida en una cama.
las claves
· Versión de la banca. El presidente de la Asociación Española de la Banca (AEB), Miguel Martín, aseguró ayer que el sector bancario aplica "soluciones excepcionales" y
ha renegociado 400.000 hipotecas que han evitado desahucios. "Los bancos han estado sin hacer desahucios desde hace muchos años. Hay bancos que no han hecho ninguno; que no lo pueden
decir porque si dicen que no hacen desalojos, nadie les va a pagar", dijo. Según los datos aportados por Martín, el sector ha hecho de forma autónoma 400.000 casos de renegociación de
hipotecas para que esas personas no entren en mora, por "sentido común".
La Sareb puede ser la puntilla para las inmobiliarias cotizadas
La diferencia de tamaño constituirá un elemento de distorsión importante.
La puesta en marcha de la Sociedad de Gestión de Activos procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), también conocida como banco malo, va a suponer la puntilla para el
maltrecho grupo de las inmobiliarias cotizadas. Los descuentos con los que va a irrumpir en el mercado va a ser imposible de seguir por el resto del sector, abocado a dar pérdidas durante más
tiempo del inicialmente previsto.
Las cinco grandes inmobiliarias cotizadas en la Bolsa española (Colonial, Metrovacesa, Reyal-Urbis, Realia y Quabit) suman en total 14.536 millones de euros en activos
inmobiliarios, según las cifras a 30 de septiembre último remitidas por las propias sociedades a la CNMV. Esta cifra supone menos de la tercera parte de los activos con los que entrará en el
mercado la Sareb, estimados en no menos de 45.000 millones de euros.
La diferencia de tamaño constituirá un elemento de distorsión, pero no será el único. Los más importantes serán los descuentos que aplicará el banco malo para garantizar su rentabilidad y la
financiación privilegiada de la que gozará.
El Euríbor, el principal índice al que están referenciadas las hipotecas en España ha caído más del 1,20% en 11 meses, cerrando el mes de noviembre en el mínimo histórico del 0,58%. Pese a ello,
ni se concede más crédito hipotecario ni muchos de los ya hipotecados se han beneficiado de una rebaja en sus cuotas mensuales.
Cerramos noviembre con al menos no tantas malas noticias económicas. Si la primavera y el verano fueron de lo más duro, otoño e invierno al menos no parecen tan negativos, el déficit parece
reducirse, la prima de riesgo está debajo de los 400 puntos y el Euríbor cierra noviembre en mínimos históricos del 0,588%, por debajo del 0,75% del precio
oficial del dinero que sigue manteniendo el BCE. Es decir, el mercado sigue apostando para que el máximo organismo de política monetaria baje tipos en las próximas reuniones.
Pero lo que es sin duda, una buena noticia, no lo es para todos. Si pensamos en la economía en general y siguiendo los puntos más sencillos y claros de la teoría económica, tendríamos un
gran beneficio para la economía: las empresas conseguirían financiación más barata que destinarían a inversión, y los consumidores podrían comprar más, reactivando el consumo y la compra
de vivienda. Pero este supuesto no se cumple, y buena parte de esta rebaja no se trasladará a nuevos proyectos. Los bancos, más preocupados de sanear su situación, actúan como "tapón", a
pesar de las consideraciones del Gobierno y de la inyección de capital para su saneamiento.
Los que sí ganan, son los ya "hipotecados". Desde primeros de año, el Euríbor a un año ha bajado del 1,80% al 0,57% de final de noviembre. Más de un 1,20% en 11 meses -más de una décima por mes-
y las previsiones es que cuando llegue a un "suelo" cada vez más cercano (el ritmo de bajada de las últimas semanas es mucho menor), se mantendrá en un nivel bajo durante bastantes meses.
Encadenados a la cláusula del suelo
Los ya hipotecados, y principalmente los que lo hicieron cuando los precios de la vivienda estaban en máximos podrán ver una importante rebaja en sus cuotas mensuales, pero desgraciadamente no
serán todos. Ya que en esos años de hipotecas millonarias, a plazos que incluso superaban los 40 años y llegaban al 100% del valor de la vivienda (cuando no era más), los bancos decidieron
"protegerse" con unas cláusulas de suelo que limitaban las bajadas con tipos por encima del 2,5% o incluso 3% o 4%.
Por el contrario, la protección del ciudadano estaba, cláusulas de techo con topes del 9%-12%, tipos completamente irreales y que nunca se verán, cuando no vendían aparentes
seguros de protección de subidas de tipos, que eran en realidad permutas financieras, productos muy complejos, que han costado y están costando miles de euros a muchos ciudadanos. Sobre las
nuevas hipotecas, mejor ni hablar, según avanza el año los bancos han "compensado" la bajada del Euríbor subiendo diferenciales, si hace 5 o 6 años era sencillo encontrar
hipotecas a Euríbor +0,40%, ahora lo que es difícil es encontrarlas por debajo de Euríbor +2,5%, más de cinco veces lo que se ofrecía en los años del boom inmobiliario.
En los últimos años se han conseguido anular muchas de estas cláusulas judicialmente, o negociar con contrato privado su disminución o eliminación. Si su hipoteca no tiene este tope mínimo, o ha
conseguido eliminarla, el ahorro en la revisión tendrá unas consecuencias económicas muy beneficiosas, que llevarán desde pagar unos 90 euros mensuales menos para una hipoteca de 120.000 euros a
25 años, o más de 300 si tenemos en cuenta el valor medio y plazo de los préstamos hipotecarios en las grandes ciudades.
¿Una reactivación del consumo? Muy complicado. Esta bajada podría actuar como contrapeso de otras medidas que ya estamos sufriendo (subidas del IVA e inflación con revisiones de tarifas que se
producirán en enero, especialmente en energía y transporte) pero cuando el principal determinante de comprar está en la renta disponible, que no deja de caer, y los banco siguen
restringiendo el crédito, su efecto será mínimo.
Y nos queda el ahorro, donde las consecuencias tampoco son claras, los bancos pueden rebajar la remuneración, especialmente lo hacían de forma obligatoria con la "Ley Salgado", que penalizaba a
los depósitos de mayor remuneración obligándoles a hacer más aportaciones al Fondo de Garantía de Depósitos. La derogación de esta hace un par de meses y la necesidad de recursos ha llevado a que
suba la remuneración de muchos productos a pesar de la bajada de tipos.
En definitiva, esta rebaja nos lleva a que tengamos los ojos mucho más abiertos: a los que ya tienen una hipoteca, comprobar sus condiciones y si tienen cláusula de suelo, luchar por su
eliminación; a los que quieren una nueva hipoteca para que el banco no siga subiendo diferenciales que compensen negativamente la bajada de tipos y conseguir las mejores condiciones de
financiación, y al ahorrador, para seguir comparando y buscando las mejores ofertas para rentabilizar sus ahorros.
La compraventa de casas acumula tres meses en alza con un 12,8% en octubre
Los incentivos fiscales aumentan las operaciones antes del fin de 2012.
Más del 60% de las compraventas de viviendas se
registraron en Andalucía, Valencia, Cataluña y Madrid.
El final de la deducción en el IRPF por la compra de vivienda y del IVA ‘superreducido’ del 4% en la adquisición de vivienda nueva a partir de 2013 ha sido clave para el repunte de la compraventa
de inmuebles durante el mes de octubre en un 12,8% respecto al mismo mes del 2011, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este incremento supone el tercer mes consecutivo tras el de
agosto y septiembre, que rompieron una racha negativa de 17 meses.
Un total de 25.261 operaciones, que se dividen en un 50,7% en transacciones de viviendas de segunda mano y el 49,3% en transacciones de inmuebles nuevos. En octubre, más del 60% de las
compraventas de viviendas efectuadas se registraron en Andalucía, Comunidad Valenciana, Cataluña y Madrid. Aún así, en los diez primeros meses del año, las compraventas de viviendas acumulan un
retroceso del 12,8%, con descensos del 10,5% en las operaciones sobre viviendas nuevas y del 14,9% en las viviendas usadas.
El paro sigue batiendo récords y sube en 74.296 personas en noviembre
El número de desempleados registrados en las oficinas de los servicios públicos de empleo (antiguo Inem) ha crecido en 74.296 desempleados en noviembre, un 1,5% respecto a octubre, lo que situó
la cifra total de parados en 4.907.817 personas, lo que supone un nuevo récord del registro.
En términos interanuales, es decir entre noviembre de 2011 y noviembre de 2012, el paro se ha incrementado en 487.355 personas, lo que representa un 11,02%.
Por sectores de origen de los trabajadores en desempleo, el 85% del incremento del paro en noviembre se da en trabajadores procedentes del sector servicios (63.166 personas más, un 2,12%),
seguido de los trabajadores procedentes de la agricultura, (5.777 personas, un 3,12%) y la industria (aumento de 4.670, un 0,87%).
Mientras, el paro entre los trabajadores procedentes de la construcción disminuye en 2.271 personas, (un 0,3%). El colectivo de personas sin empleo anterior aumenta en 2.954, lo que supone un
crecimiento del 0,78%.
El desempleo masculino sube en 23.532 (0,98%), respecto al mes de octubre, y se sitúa en 2.416.228. Asimismo el femenino se incrementa en 50.764 (2,08%) alcanzando la cifra de 2.491.589
desempleados.
Entre los jóvenes menores de 25 años el desempleo se reduce en 1.014 personas (-0,21%) respecto al mes anterior.
El paro registrado desciende en la Comunidad Valenciana en (-3.101). Sube, por el contrario, en las 16 restantes, encabezadas por Andalucía (23.553) e Illes Balears (9.226).
En cuanto a los datos por provincias, el desempleo desciende en tres de ellas: Valencia (-3.332), Castellón (-2.260) y Almería (-541). Sube, sin embargo, en 49, y lo hace principalmente en Illes
Balears (9.226) y Málaga (8.774).
Contratación
El número de contratos registrados durante el mes de noviembre ha sido de 1.151.771, lo que supone una bajada de 66.059 (-5,42%) sobre el mismo mes del año 2011. Por su parte, la contratación
acumulada en los once primeros meses de 2012 ha alcanzado la cifra de 12.710.492, que supone 557.275 contratos menos (-4,20%) que en igual periodo del año anterior.
Prestaciones por desempleo
En cuanto a las prestaciones por desempleo, en el mes de octubre de 2012 se han tramitado 1.059.836 altas, lo que representa un aumento del 26,7% sobre el mismo mes de 2011. Los beneficiarios
existentes a final del mes fueron 2.915.546, con un aumento respecto al mismo mes del ejercicio anterior del 4,5%. La cobertura del sistema de protección por desempleo durante el mes de octubre
ha sido del 63,40%. Los gastos totales de octubre de 2012 ascendieron a 2.642,9 millones de euros, lo que supone un 7,4% más que en el mismo mes del ejercicio anterior.
Las principales economías del mundo reducen su déficit vía impuestos indirectos y reducción del de sociedades
Miércoles, 28 Noviembre
Las principales medidas fiscales que están tomando las haciendas de todo el mundo para combatir sus déficits fiscales son rebajar el impuesto de sociedades, a cambio de aumentar
la base de tributación de las empresas, y sustituir los impuestos directos por los indirectos. En españa el 36% de la recaudación tributaria proviene de tributos
indirectos, como el iva, y el 64%, de los impuestos directos, como el irpf. Así se recoge en el informe tendencias mundiales en política tributaria 2012 elaborado por
pwc tax & legal services.
El documento explica cómo las distintas administraciones tributarias, para paliar la caída de ingresos como consecuencia de la crisis económica, están llevando a cabo dos tipo de medidas.
por un lado, de reforma de los propios tributos y, por otro, de control de su gestión y administración.
Entre las primeras medidas destaca la rebaja del impuesto de sociedades siempre emparejada a la ampliación de la base imponible de las empresas con medidas, como la eliminación de los gastos
deducibles, limitaciones en la compensación de las bases imponibles negativas o la supresión de deducciones. Por ejemplo, reino unido y holanda han rebajado el impuesto de
sociedades. En concreto, el país británico ha bajado este impuesto del 30% al 26% y prevé reducirlo al 24% en 2013, mientras que holanda ha recortad al 25% el impuesto. México también
estudia reducirlo al 28% desde el 30% en 2014
Otra medida es sustituir los impuestos directos, como el irpf, por indirectos, como el iva. Así, Holanda aumentará la tributación indirecta a cambio de reducir los impuestos sobre las
rentas del trabajo (irpf). Japón subirá el iva del 5% al 10%, gradualmente, en 2015. En China se da la circunstancia de que el 60% de la recaudación tributaria proviene de
tributos indirectos y el 40% de directos. En España esta relación está en un 36%-64% a favor de los impuestos directos. En la actualidad, 150 países cuentan con sistemas de imposición
indirecta y se espera que en 2013 otros siete se incorporen a esta relación.
Los países también están cada vez más concienciados en que es necesario luchar contra el fraude fiscal y controlar las actividades de los contribuyentes fuera de sus
países de origen. España ya se ha puesto manos a la obra en estos campos.
La recesión se agravará y el número de parados subirá a 6 millones en 2013, según la OCDE
Miércoles, 28 Noviembre, 2012 - 10:17
La organización para la cooperación y el desarrollo económico (ocde) dibuja un árido panorama para 2013. La recesión se intensificará y el desempleo aumentará al
26,9%, lo que significa que superará los seis millones de parados. Además, estima que el gobierno no podrá cumplir con sus objetivos de déficit. Mariano Rajoy ha
asegurado que trabajarán para que no se cumplan estos pronósticos.
El organismo asevera que el gobierno tendrá que tomar medidas de ajuste por el 2,7% del pib en 2013 y un punto de pib en 2014. Además, la ocde considera que el ejecutivo no será capaz de
cumplir con los objetivo de déficit marcados para este año.
Respecto a la salud de la economía nacional, el organismo prevé que españa registre una suave recuperación en 2014 (del 0,5% del pib) aunque esa mejoría estará condicionada
por las turbulencias de la zona euro. Pero advierte de que tratar de contrarrestar esa situación con nuevos recortes dañaría aún más la actividad a corto plazo y podría llevar a un deterioro
en la percepción de España por parte de los mercados financieros.
-6,5 puntos ( -0,8%) 
![[foto de la noticia]](http://estaticos03.expansion.com/imagenes/2012/12/19/empresasenergia/1355917917_0.gif)
